工程保险理赔环节分析

　　一、查勘定损环节

　　(一)现场查勘可采用的方法

　　测量。根据需要，对损失工程进行实地测量。并在记录上由被保险人的代表和查勘人员共同签字确认;

　　清点。有些损失需要实地清点损失数量，并在记录上由被保险人的代表和查勘人员共同签字确认;

　　拍照。通过照片反映事故现场的概貌，引发事故的重点部位、损失财产状况、重点损失部位及损失财产品牌名称等以及对理赔有价值的现场痕迹，重大疑难案件或大面积灾害事故要进行摄像保留资料。

　　对有关的帐册、设计图纸、记录及合同，要进行收集，必要时予以封存

　　绘制现场平面图。用平面图描述事故损失的宏观情况。

　　参加事故分析会。一般工程发生事故后，业主、监理及承包商等方面会召开事故分析会，参加事故分析会，可以倾听各方面的意见，但要做好记录。

　　询问。在许可的情况下，定损员可以询问事故目击者，并将他的陈述记录下来，请他过目后签字，使笔录成为对事故有说明力的文件。

　　专家法。听取专家的意见，最好是书面的。

　　权威部门取证。有一些事故，政府部门或权威单位(如公安、工程监理)，它们对事故的损失和结论具有权威性，是理赔的重要信息。如火灾、偷窃需要公安部门的证明，地质灾害需要国家有关部门的证明，气象灾害需要气象部门的证明，等等。

　　(二)现场查勘应收集的资料

　　1、受损工程项目设计说明书。通过其了解设计单位、结构类型、规定要求和说明事项。

　　2、设计图。了解出险的部位、范围、影响程度。

　　3、地质勘探水文资料。了解受损工程所在地区的地质和水文情况。

　　4、施工方案。了解施工工艺技术、施工流程、测量方案、安全措施、主要施工机械以及验收标准等。

　　5、施工记录、施工日志、监理日志等现场记录资料。了解事故前后施工情况、用料、施工范围、施工时间及抢救情况、质检记录、事故观测记录以及现场监理意见等。

　　6、事故报告及相关会议纪要。了解事故原因、损失金额、抢救处理方案、步骤、方法及修理加固措施方案等。

　　7、材料或设备的进出仓登记单。核定建筑、安装材料及设备的存量。

　　8、财务帐册及施工计量报表。了解工程的进度和资金投入情况。

　　9、工程承包合同。了解合同是否存在分包或变更的情况。

　　10、工程量清单及业主提供的材料或设备清单，了解业主提供的材料或设备的数量及价格。

　　11、原材料及设备的购置合同和发票，了解原材料及设备的造价及确定制造商的责任和义务。

　　12、客户事故报告、监理事故报告、权威部门对损失与事故的结论或证明。

　　13、第三者索赔资料

　　了解受害方的索赔要求。对人身伤亡案件，应查清受害人的职业、年龄、收入情况、受伤部位、受伤程度、医院医治方案。医疗证明、伤残证明、死亡证明、费用单据、赔偿协议或有关损害赔偿的法律文书。

　　14、损失财产的修复方案。了解修复和重置财产是否与原保险财产的结构、型号、性能、价格是否一致，有无提高标准的情况。

　　15、影像资料

　　并不是所有的损失都需要以上资料，理赔人员应根据具体理赔工作的需要来确定收集什么信息。

　　为了便于客户了解索赔应提供什么资料，可以用《索赔告知书》的形式，告知客户如何配合保险公司办理赔案，并将办理赔案所需单证列明。

　　二、责任认定环节

　　为做好责任认定工作，可注意以下几方面的工作

　　(一)研究理赔信息

　　在此项工作中，应将所掌握的信息资料进行分析、比对、审检，得出符合客观事实的信息。

　　1、确定事故原点。事故的原点是事故发生的初试点，往往反映事故的直接原因。围绕事故的原点，对现场的各种现象进行分析，揭示事故发生和发展的全过程，从而找出事故的直接和间接原因。

　　2、灾害事故综合分析。重大的工程事故原因涉及到勘察、设计、施工、技术、材料、自然和非自然因素等多方面。在事故原因调查中，须全面认识各项原因对事故的综合影响，从中找到最直接的原因。

　　3、对资料进行分析，如：确认地质勘察报告是否详细，是否按要求进行;确认设计单位的设计资

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