保险作为分散风险、消化损失的一种经济补偿制度,从经济角度看,是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排,因其提高了投保人的资金效益,也被认为是一种有效的财务安排。从风险管理的角度看,保险又是风险管理的一种方法,或是风险转移的一种机制。通过保险,变个体应对风险为共同应对风险,从而提高对风险损失的承受能力。鉴于保险业之功能,三峡总公司率先在能源建筑行业开发工程保险市场,在三峡工程建设中实施工程保险。从1993-2008年,历经15年的实践与探索,形成了具有三峡特色的工程保险管理模式,三峡的保险经验在金沙江水电前期开发中得到传承与发扬,并在三峡总公司所承担的北京奥运项目、南水北调中线工程项目、清江隔河岩和高坝洲的运营资产项目以及新开发的风电项目等得到了推广和应用。

　　1　三峡工程保险市场的开发与实施

　　15年来,在开发三峡工程保险市场的历程中,从单一的建筑安装工程保险发展到施工机械设备保险、雇主责任保险、货物运输保险、船舶保险、营运资产保险等6个工程保险险种,为三峡工程建设起到了保驾护航的作用,成效显著。

　　1993年,三峡总公司投保了建筑安装工程一切险、施工设备综合险、货物运输保险;2001年投保了雇主责任保险;2003年,三峡左岸第一批机组发电,即投保了运营资产保险、船舶保险。截止2007年底,三峡工程各项险种累计保险赔款1.18亿元人民币,综合赔付率36.54‰其中:建筑工程一切险累计赔付2721.91万元人民币,赔付率为35.37%;施工设备综合险累计赔付1351万元人民币,赔付率为39.56%;安装工程一切险累计赔付853.93万元人民币,赔付率为18.46%;雇主责任险累计赔付2179.35万元人民币,赔付率为61.72%;运营资产保险累计赔付4676.23万元人民币,赔付率为36.02%。据了解,欧洲保险业的赔付率大约在40%左右,由此看来,三峡的工程保险管理水平和保险业发达的欧洲相比大体相当。

　　在三峡工程保险项目招投标工作中,创造性地运用询价方法,采取“共保”形式转移三峡工程项目的技术风险,取得了成熟的三峡工程保险经验,表现在以下三个方面:

　　(1)科学的风险分析,提供了开发三峡保险市场的条件。三峡工程从开始工程论证起,列出了11个专题进行风险评估与论证,取得了科学的结论性意见,成为建设三峡的指导性文献,并且首次在我国建筑行业概算中,列出了工程保险专项费用,得到国家批准,为三峡保险市场的开发奠定了坚实的基础。在三峡工程各阶段建设中,抓住建设过程中,运用现代科技和信息系统,实施论证方案与高度机械化的施工,结合运用工程保险转移工程建设主要风险的方法,使三峡工程三个阶段的建设目标圆满完成,实现了电站的功能效益。

　　(2)合理的保险管理体系,形成了三峡工程保险管理特色。三峡工程的保险管理体系是随着三峡工程建设的深入而逐步形成的。在建立三峡保险管理体系过程中,把握三个原则:①引进竞争机制,便于保险管理;②统筹保险规划,与工程建设相适应;③发挥保险功能,提高保险理赔效率。自1995年以后,逐步建立起“以业主投保为主,归口财务部管理,建设部、财务部、三峡咨询公司、监理单位、施工单位、保险公司为结合体的保险管理机制。”这种管理机制开创了业主直接管理保险的先例,既满足了保险管理的需求,又服务了工程建设。实践证明,这种机制的建立与逐步完善,是非常适应三峡工程建设与管理要求的,切实发挥了保险为工程建设的安全保障作用。

　　(3)规范的管理措施,促进了三峡工程建设的发展。三峡工程保险是按照国际贯例并结合我国的“保险法”与三峡工程建设特点而规划的。在国际F]DIC(国际工程师协会)合同条款中明确规定,三峡工程所投保的几个主要险种(建安险、设备险、雇主责任险、货物运输险等)列为强制性保险,三峡工程保险采用了一套较完整的管理措施予于实施。在风险管理方面,采用了三项措施:风险分析(评估与归类)、风险防范(资金准备与招标条款分摊)、风险对策(保险转移、自留价差、风险回避、技术化解等);在工程保险工作中,用实施细则(业主制定)统一行动,用服务手册(保险公司编制)约束行为,促使风险检测与保险服务结合工程建设管理,形成良性互动,促使三峡工程建设安全健康地深入发展。

　　三峡工程保险15年来的经验表明:三峡总公司既加强工程建设与管理,重视工程质量与安全,又通过工程保险转移风险,降低事故发生概率,并把水电工程的重大自然灾害——地震与洪水,作为工程保险的扩展条款进行投保,为保障工程建设起到很大作用。到目前为止,三峡工程未出现重大风险因素未投保、重大工程项目漏保、重大保险事故未索

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